Poradnik inwestora - ubezpieczeniowe programy inwestycyjne

21 grudzień 2009

Telewizja pełna reklam funduszy inwestycyjnych. Znajomi pytają, czy mam już wykupiony program inwestycyjny oparty na funduszach parasolowych. Jesień się kończy, ale w inwestycjach nikt nie chowa parasoli do szafy. Przeciwnie – ubezpieczeniowe programy inwestycyjne zyskują coraz większe rzesze zwolenników.

Fundusze - inwestowanie nie tylko dla fachowców

Chociaż temat zabezpieczania przyszłości coraz częściej pojawia się w naszym życiu, jeszcze wiele osób nie wie dokładnie, co to właściwie są te fundusze inwestycyjne i dlaczego mogą być alternatywą dla innych form oszczędzania? Najprościej rzecz biorąc - fundusz inwestycyjny jest instytucją, która zajmuje się lokowaniem środków, wpłaconych do tego funduszu przez osoby, zainteresowane pomnażaniem swoich oszczędności. Nie każdy jednak musi znać się na tajnikach inwestowania w akcje czy w inne papiery wartościowe oraz dysponować czasem na bieżące śledzenie i analizowanie trendów rynkowych. Dlatego od kilkunastu lat mamy w Polsce możliwość oficjalnego powierzania naszych pieniędzy osobom, które zawodowo zajmują się inwestowaniem, a ich praca polega na osiąganiu jak najwyższych zysków z zainwestowanych pieniędzy. Fundusz może lokować pieniądze m. in. w akcje, bony skarbowe, udziały w spółkach i lokaty bankowe. Do największych towarzystw funduszy inwestycyjnych na rynku należą Pioneer Pekao, BZ WBK AIB, ING i Aviva Investors.

Kto może inwestować długofalowo?

Inwestowanie w fundusze umożliwiają także instytucje ubezpieczeniowe, które oferują długoterminowe programy inwestycyjne oparte na wielu funduszach, o różnym poziomie możliwych zysków i ryzyka. Takie programy przeznaczone są dla osób, które planują długoterminowe inwestowanie, przez co najmniej kilka lat – tylko w takiej sytuacji możliwe jest osiągnięcie wyższych zysków. Dlatego jeśli mamy oszczędności, które będziemy potrzebowali za kilka miesięcy, lepiej wpłacić je na lokatę bankową. Ale kiedy odkładamy pieniądze na zakup mieszkania za 5 czy 10 lat, czy też zapewnienie startu życiowego dla dziecka, warto wziąć pod uwagę długoterminowe instrumenty finansowe.

Ubezpieczony może więcej

Programy inwestycyjne w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami ka*@%!łowymi, mogą być ciekawą alternatywą długoterminowego oszczędzania za pośrednictwem funduszy. Dlaczego? Na przykładzie jednego z najnowszych programów na rynku - In Plus BZ WBK – możemy stwierdzić, że w takich programach mamy do dyspozycji nie jeden konkretny fundusz inwestycyjny, ale cały wachlarz różnych funduszy i subfunduszy. Daje nam to możliwość nie tylko rozdzielenia wpłacanych pieniędzy na kilka różnych funduszy, ale także przenoszenia ich później pomiędzy dowolnymi funduszami bez dodatkowych opłat, gdy uznamy, że ze względu na zmiany sytuacji na rynku inny fundusz będzie dla nas bardziej bezpieczny lub zyskowny.

O czym warto pamiętać?

Parasolowa konstrukcja funduszy to nie przypadek - chroni ona oszczędności przed podatkiem Belki – czyli podatkiem od zysków z oszczędzania. Nie płacimy go przy przenoszeniu inwestycji pomiędzy funduszami, tak jak miałoby to miejsce w przypadku transferu środków w "normalnych" funduszach. Dzięki takiej ochronie zapłata podatku następuje dopiero w momencie opuszczenia programu, czyli można ją odłożyć nawet za wiele, wiele lat i zależy to tylko od naszej decyzji o zakończeniu inwestycji.

Trzeba pamiętać, że w przypadku programów inwestycyjnych opartych o ubezpieczenia, ich zakończenie w ciągu pierwszych lat może wiązać się z koniecznością wniesienia opłaty likwidacyjnej. Dlatego powinniśmy pomyśleć o nich mając na horyzoncie co najmniej kilka lat inwestycji.

Mieczysław Putkowski, Dyrektor Departamentu Strategii i Rozwoju Produktu towarzystwa ubezpieczeniowego BZ WBK-Aviva